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Touriste senior

RETRAITE

Planifier votre retraite tout en réduisant votre charge fiscale.


Si, comme 58 % des Français, vous considérez la préparation de votre retraite comme une priorité, souscrire à un PER peut être une option judicieuse. Ce Plan d'Épargne Retraite est conçu pour vous garantir une retraite confortable.

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SD Conseil vous guide dans cette démarche afin que vous puissiez aborder cette nouvelle phase de votre vie en toute tranquillité.

Souscrire à un PER pour préparer sa retraite

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution d’épargne à long terme qui permet de mettre de côté pour compléter votre future pension de retraite. Au moment de débloquer votre PER, vous pouvez choisir de recevoir cette épargne sous forme d’un capital immédiat ou d’une rente régulière.

Vous pouvez ouvrir un PER de manière individuelle, ou bien en bénéficier par le biais de votre entreprise dans un cadre professionnel. Ce dispositif est accessible à tous, peu importe votre âge ou votre situation professionnelle. Les experts de SD Conseil, leader en assurance-vie et épargne en France depuis 2015, sont à votre disposition pour répondre à vos questions et vous accompagner dans votre démarche.

PER individuel :

Comment le financer ?

En souscrivant un contrat de PER individuel, vous avez plusieurs options pour l’alimenter :

Rente viagère ou capital :

Pourquoi ne pas combiner les deux ?

Si vous avez du mal à choisir entre une rente viagère ou un capital lors du déblocage de votre PER, il est possible de recevoir une partie sous forme de rente et l'autre sous forme de capital. Il est cependant important d'examiner attentivement les implications fiscales de cette option mixte.

Puis-je retirer des fonds de mon PER avant la retraite ?

Les PER et la loi PACTE
En vigueur depuis le 1er octobre 2019, la loi Pacte a réformé l'épargne retraite en introduisant un produit unique : le PER (Plan d'Épargne Retraite).

Ce plan unifie et regroupe tous les dispositifs d'épargne retraite existants, qu'ils soient individuels ou collectifs.

Ce nouveau plan offre plusieurs avantages :

Les versements de mon PER
sont-ils soumis à l’impôt ?

  • Vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente viagère.

  • Les versements effectués sur un PER peuvent être déduits de votre revenu imposable, sous réserve des plafonds applicables à votre situation.

  • Vous avez la possibilité de fermer votre PER et de retirer les fonds accumulés pour l'achat de votre résidence principale.

  • Effectuer des versements selon votre propre rythme.

  • Transférer des fonds provenant d’anciens dispositifs de retraite (comme les contrats Madelin, PERP, Article 83, etc.).

  • Lors d’un changement d’entreprise, utiliser les montants issus de l’intéressement et de la participation versés par votre employeur dans le cadre d’un transfert de PER d’entreprise vers un PER individuel.

La fiscalité des versements de votre PER dépend de la manière dont vous choisissez de retirer les fonds et de la fiscalité appliquée lors de l'entrée (versement déductible ou non déductible).

  • Que vous optiez pour le capital, la rente ou un mélange des deux, les experts de SD Conseil vous aideront à choisir la solution la plus adaptée à votre situation et vous guideront en fonction de vos projets.

  • Le capital de votre Plan d’Épargne Retraite n'est accessible qu'à la retraite, sauf dans certains cas exceptionnels comme l'achat de votre résidence principale, le décès du conjoint titulaire du PER, ou une cessation d'activité.

  • Le capital de votre Plan d’Épargne Retraite (PER) est normalement accessible uniquement lors de votre départ à la retraite. Toutefois, il existe certaines situations qui permettent un retrait anticipé. Cela inclut notamment l’achat de votre résidence principale, le décès du conjoint titulaire du PER, ou une cessation d’activité.

  • Pour vous accompagner dans la préparation de votre retraite, SD Conseil vous offre l'expertise de ses spécialistes en épargne, retraite et gestion de patrimoine. Profitez d’un soutien personnalisé pour la souscription de votre PER avec nos conseillers, qui vous aideront à trouver les solutions les plus adaptées à vos besoins.

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